Puesto: Gerencia de Análisis de Crédito

Sede: Córdoba, Veracruz.

Responde a: Subdirección de Negocios y Comercialización

Sector: SOCAP (Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo)

Ámbito de responsabilidad

Garantizar que los procesos de análisis y evaluación de las operaciones de crédito presentadas por el área de negocios (sucursales) cumpla con las normas, políticas y procedimientos institucionales en materia de crédito, con la calidad y oportunidad requeridos, con el fin de tener una sana calidad del portafolio.

Funciones núcleo.

- Diseñar Modelos de Decisión de crédito al consumo, comercial y vivienda.

- Proponer la mejoría de los modelos técnicos de la evaluación de crédito, así como su automatización.

- Llevar a cabo el diseño de normas, políticas y procedimientos de crédito, así como su implementación.

- Realizar el análisis de créditos que por su monto y complejidad requieran de su participación

- Participar en los órganos de decisión para el otorgamiento de crédito.

- Autorizar dentro de facultades las solicitudes de crédito realizadas por los socios.

- Evaluar periódicamente la efectividad de los modelos de decisión, tomando en cuenta índice de morosidad, cartera vencida y créditos recuperados.

- Participar en la conformación de órganos de decisión y establecimiento de facultades.

- Coordinar la actualización de parámetros técnicos para los créditos agropecuarios.

- Supervisar que las solicitudes de crédito y documentos requeridos al socio se hayan instrumentado con toda la información requerida, para la correcta integración del expediente.

- Coordinar y supervisar las labores del análisis de crédito en todas las posiciones organizacionales que participen en esta etapa del proceso de crédito, asegurando un servicio eficiente al área de negocios en materia de evaluación de propuestas de crédito y elaboración de estudios.

- Supervisar el análisis de crédito, cuidando que se haya realizado de acuerdo con los modelos establecidos por la cooperativa.

- Detectar las necesidades de capacitación y/o actualización de los Ejecutivos Financieros para desarrollar programas de capacitación que las cubran.

- Asegurar la factibilidad financiera, técnica, legal y de mercado de las solicitudes de crédito que entregan los Ejecutivos Financieros entorno a: líneas nuevas, renovaciones, operaciones específicas, operaciones excepcionales, etc.: cuando éstas sean viables promueve el trámite de autorización correspondiente.

- Proponer los mecanismos de análisis y revisión al área de negocios, con el fin de recabar su autorización y en caso de tener visto bueno, gestionando su presentación a los comités de crédito facultados.

- Llevar un control de las solicitudes enviadas y de los créditos aprobados por los organismos de resolución, así como generar las métricas y estadística necesaria.

- Dar respuesta a los requerimientos de información que le solicite el área de Auditoria.

- Gestionar las facultades, foros y organismos de resolución de crédito de la cooperativa.

- Apoyar a sus superiores en programas y actividades relativas al trabajo de su área.

- Eficientar los procesos de análisis de crédito para lograr una optimización de los mismos.

Otras funciones importantes:

- Gestión de la plataforma RUG: Habilidad para registrar y consultar garantías mobiliarias en el Registro Único de Garantías Mobiliarias, asegurando la correcta inscripción y seguimiento de estas.

- Administración de garantías FIRA: Conocimiento en la estructuración y seguimiento de garantías otorgadas por FIRA, incluyendo la documentación requerida y los procesos de validación.

- Interacción con notarías, RPP, peritos valuadores y aseguradoras/fondos de aseguramiento: Capacidad para coordinar y gestionar eficientemente la documentación y procesos necesarios con estas entidades, garantizando la formalización y aseguramiento adecuado de las operaciones crediticias.

- Credit Scoring: Dominio de metodologías estadísticas y matemáticas para predecir la probabilidad de incumplimiento de pagos, utilizando modelos como árboles de decisión o redes neuronales.

- Data Mining: Capacidad para explorar grandes volúmenes de datos y extraer patrones relevantes que informen la toma de decisiones crediticias.

Competencias y experiencias necesarias:

- Estudios en carreras económico-administrativas deseable licenciatura (con conocimientos suficientes de proyectos agropecuarios); con visión de Mercado y sensibilidad al riesgo de crédito; Dinámico para dar asesoría al personal de negocios; Conocimiento de los cultivos y ganadería de la zona de influencia; Facilidad para relacionarse a Nivel Directivo y Gerencial; sin problema para trabajar bajo un enfoque de permanencia con resultados.

Conocimientos

- Conocimiento profundo de los modelos de análisis y decisión en materia de crédito

- Conocimiento básico de la Actividad Agropecuaria

- Conocimiento de las garantías aplicables al crédito: Hipotecaria; prendaria; otras.

- Características de los productos de crédito Agropecuario

- Dominio de normas y políticas internas relacionadas al producto de crédito Agropecuario

- Conocimiento Seguros y garantías FEGA y FONAGA

- Dominio de los Modelos de Decisión Instituidos por la Subdirección de negocios

- Análisis de viabilidad de proyectos de crédito (indicadores financieros VAN, TIR, Rentabilidad, etc.

Habilidades gerenciales

- Liderazgo y Facilidad de comunicación

- Organizado y con capacidad de análisis y síntesis

- Analítico y pensamiento estructurado, que le permita emitir opinión sobre la viabilidad de un crédito, basada en el análisis organizado y sistemático de la información del socio/solicitante

- Sensibilidad al riesgo de crédito

- Altas habilidades de comunicación

- Adaptación y disposición al cambio

Manejo de Herramientas de Apoyo

- Conocimiento profundo de los productos de crédito en SOCAPS.

- Experiencia y conocimiento en la implementación de mejores prácticas agropecuarias.